近几年新西兰经济的不断发展,失业率的降低,有这样一个群体正在日益扩大,它的特点是:两口或三口之家,如大部分的技能移民,毕业后开始工作的留学生,家庭月收入$6000左右(约平均每人年薪$36,000),经过一段时间的努力,终于在工作与收入上都保持稳定,但却还在租房,看着房价不停的上涨,心里总是想着什么时候可以拥有自己的房屋. 那么应该如何购置属于自己的房屋呢?这期主要是讲如何用贷款来实现这个梦想.
根据新西兰银行与非银行公司的标准, 一个家庭的月还款额应为家庭月收入的30%至40%最为合适，月收入$6000的家庭月还款额应在$1800至$2400。按照贷款比例高达95%、贷款年限为25或30年、本金加利息或只还利息的还款方式，银行就可以贷款$342,000左右,那么就可以适合购买房价约$36万至42万元的房屋。根据现在新西兰的房价,如果在奥克兰的话,就可以买到三房或四房的房屋了.
两口的家庭,收入平均每人为$36,000,在没有其他的贷款(如车贷)的情况下,银行及非银行的公司按30年限就会贷款约$342,000.情况一: 如存款并不多,在父母亲的支持下,可以申请比例为95%的贷款,那样就可以买到房价约$360,000的房屋,首期只需要支付5%($18,000); 情况二:如果存款比较充裕,又或许有父母亲可以大力支持的话,可以只申请比例80%的贷款,那样就可以买到房价约$420,000的房屋,首期需要支付20%($84,000). 按贷款额$342,000, 年限可设30年,利率平均约7.90%,那么,每月应付还款额$2486(本金加利息),如果只付利息为$2251.
三口的家庭(如有一小孩),收入也是平均$36,000,也没有其他的贷款与债务, 因此,一般银行会按30年限为准贷款$320,000左右.因为增加一个小孩子的开支,所以贷款的额度也相应的减少.如果申请95%的贷款,就可以买到约$336,000价位的房屋,首期应付$16,800; 如果申请80%的话,就可以买到约$400,000价位的房屋. 按贷款额$320,000, 年限可设30年,利率平均约7.90%,那么,每月应付还款额$2326(本金加利息),如果只付利息为$2106.
在这里有必有提醒一点, 根据新西兰的银行及非银行公司的规定, 如果贷款比例高于LVR 80%,必须要支付额外的贷款保险费用LMI(LENDING MORTGAGE INSURANCE)。这个费用按贷款比例不同,所收取的费用比例也不同. 银行通常都是需要你拿到房屋的那天就必须支付这个费用,也有一些非银行金融公司可以将这个费用加到房屋贷款的本金上面.通常这个保险费的收费标准:LVR: 95%—1.35%费用, LVR: 90%—0.97%费用,LVR: 85%—0.05%费用.这个费用上面所指数字均是最低的比例,也有一些银行可能会更高. 也就是说,如果你只贷款80%以下的话,你就可以省去这笔不必要的费用.
根据新西兰的房屋市场,这个价位都可以买到三房或四房的房屋,如果考虑将二个或三个房间出租的话,那样就可以大大减少你的还款压力了.如选择房屋时可以尽量选取房间比较大的房屋, 租金平均每间约$130的话,二间房就月收入$1040,三间房就月收入$1560. 根据上面介绍的情况与计算方式,相信大家可以根据自己家庭的不同情况来选择自己喜欢的贷款比例与购买房屋的价格了.
最后, 根据最近新年第一月的价格评估机构数据显示,房屋价格还是继续上涨,并没有出现停止的信号.如报告指出,去年房地产价格上涨接近16%,上个月,主要的新西兰大城市价格都在上涨.如惠灵顿上涨了接近13%,基督城更是超过了20%,奥克兰上涨了7.9%. 因此,如果有购房意愿的家庭,必须尽快从房地产贷款理财方面入手考虑如何实现拥有自己房屋的梦想了。
家庭月入$6000如何在新西兰贷款买房